Payleven: leitor móvel de cartão sem conta bancária
Os pontos de venda móveis, que permitem a compra de bens e serviços via cartões sem o uso de máquinas registradoras tradicionais, estão transformando o mundo dos negócios. Por isso, decidimos testar um dos sistemas disponíveis no mercado brasileiro: o leitor de chip e senha Payleven Lite.
Este, que também está sendo chamado de maquininha ou máquina de cartão móvel Payleven, segue o modelo de seus principais concorrentes, como a iZettle, e SumUp: não tem taxas mensais, contrato mínimo ou de fidelidade, e cobra taxas fixas por transação – veja a tabela comparativa a seguir:
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| Preço do Leitor | R$394,80 ou 12x R$32,90 | Pro: R$390,00 ou 12x R$32,50Lite: R$220,00 ou 12x R$18,34 | R$358,80 ou 12x R$ 29,90 |
| Taxa crédito à vista | 4,39% ou 3,39% | 4,99% | 3,1% ou 4,6% |
| Taxa débito | 2,69% | 2,99% | 2,30% |
| Saldo em | 30 dias ou 2 dias úteis | 2 dias úteis | 5 dias úteis ou 30 dias |
| Taxa de parcelamento | 4,39% ou 3,39% + 2,49% por parcela | 4,99% + 1,99% por parcela | 4,60% + 1,50% (para 5 dias) |
| Taxa de parcelamento em 6 vezes | 18,33% | 14,94% | 12,10% (para 5 dias) |
| Conexão | Bluetooth | Bluetooth | Bluetooth ou cabo de áudio |
| Aplicativo | Galeria de fotos, contabilidade, inventário | Galeria de fotos, contabilidade, inventário | Galeria de fotos, contabilidade, inventário |
Como é possível perceber, o Payleven tem taxas bem mais altas para parcelamento do que a iZettle e a SumUp. No entanto, ele oferece duas opções de planos, um deles interessante para quem não se importa em esperar prazos mais longos para receber os saldos das vendas – modalidade também oferecida pela SumUp.
O que é o Payleven?
O Payleven, um processador de cartão via celular já estabelecido no mundo todo, permite que empresas usem smartphones ou tablets com tecnologia Android e iOS para aceitar pagamentos de bens e serviços via cartão. O processo é simples e rápido: após você ter feito o seu registro online ou por telefone com o Payleven, a empresa envia um leitor de cartão para você em até 7 dias úteis.
E, caso você não tenha conta bancária, é possível mesmo assim adquirir esse leitor de cartão. Basta contratá-lo juntamente com o cartão pré-pago Payleven, o qual pode, inclusive, ser usado como cartão de crédito Visa comum para compras e pagamentos.
O leitor compacto Lite Payleven custa 12 x R$32,90. A empresa conta ainda com uma versão leitor de chip e senha Payleven, que custa apenas 12 parcelas de R$ 37,90.
Além disso, até o dia 31 de janeiro de 2016, a empresa está oferecendo um bônus de R$ 50,00 somente para os vendedores porta-a-porta que adquirirem o Payleven Lite.
Você poderá baixar no Google Play ou na App Store (iTunes Store) o aplicativo gratuito para o aparelho que você deseja usar com o seu leitor Payleven chip e senha. O próximo passo é fazer a ligação entre o leitor e o seu aparelho Android, por meio de um processo fácil que leva apenas alguns minutos.
Isso é um passo importante, pois o sistema de ponto de venda móvel do Payleven funciona usando a tecnologia Bluetooth e é por meio desta que o leitor de cartão sem fio conecta-se ao seu dispositivo. Em seguida, o seu aparelho deve ser conectado à internet via Wi-Fi ou 3G/4G, e os servidores da Payleven completam a transação.
Como é feita a venda com o Payleven
Depois de ter emparelhado o leitor e o seu aparelho via Bluetooth, você já poderá aceitar cartões de débito e de crédito em suas vendas. E o procedimento para isso é ainda mais simples, bastando digitar o valor a ser pago, inserir o cartão no leitor e pedir ao cliente para digitar a senha corretamente. Só isso!
Recibos de venda podem ser enviados para os clientes via e-mail ou podem ser impressos utilizando uma impressora térmica Bixolon, por exemplo, que é compatível com o leitor.
O Payleven vai interessar especialmente às empresas de pequeno porte, mas pode ser usado por profissionais autônomos também. O candidato a um desses leitores precisa ter apenas uma conta bancária em nome do mesmo usuário registrado na conta Payleven, não importando se esta é uma empresa ou um indivíduo.
Quanto você tem que pagar exatamente?
Tal como acontece com o seu principal concorrente, o iZettle, o Payleven não tem taxas fixas mensais – você só paga as taxas referentes às vendas realizadas. Essa taxa de transação começa em 2,69% para pagamentos com cartão de débito, e os fundos são depositados na sua conta bancária após 2 dias ou liberados no seu cartão Payleven (caso você tenha contratado esse opção) para que você possa sacá-los em qualquer banco Bradesco ou HSBC.
Se você aceitar um pagamento com cartão de crédito, poderá escolher entre duas taxas, dependendo do quão rápido você quer receber o seu dinheiro. Para obter os recursos em dois dias, são cobrados 4,39%. Se você optar por esperar 30 dias, a taxa cai para 3,39%.
Também da mesma forma que o iZettle, os empreendedores podem permitir que os seus clientes parcelem o valor total a ser pago em até 12 parcelas com cartão de crédito. Para isso, a cada parcela extra, você irá adicionar 2,49% como taxa de parcelamento.
Assim, por exemplo, se você oferecer um plano de parcelamento de 6 meses com o dinheiro sendo depositado em sua conta dentro de 2 dias úteis, você será cobrado 14,34%. Para 12 parcelas, a taxa seria de 26,28%, mais alta do que a de alguns concorrentes, como o Cielo Mobile.
O Payleven também oferece taxas variáveis progressivas. Isso significa que, quanto mais você usar o leitor de chip e senha, menores serão as taxas cobradas.
É importante notar que nada deve mudar para o seu cliente em termos de juros e taxas. Nenhum custo extra, além das práticas usuais de parcelamento já em prática no mercado brasileiro, deve ser repassado ao cliente quando a venda é feita via Payleven. Ou seja, para o cliente, o valor a ser pago em uma ou mais parcelas é sempre o mesmo, seja a compra efetivada via ponto de venda móvel ou via máquinas registradoras tradicionais.
Alternativamente, você poderá registrar uma conta gratuita no Payleven, a qual permite que você baixe o aplicativo em seu aparelho sem qualquer compromisso ou pagamento. Esta é uma boa opção se você quer conhecer a solução mais detalhadamente e analisar se esta é a opção mais adequada ao seu negócio antes de comprar o leitor de chip e senha.
Quais cartões são aceitos pelo Payleven?
Os cartões atualmente aceitos pelo Payleven são os de bandeira Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron, Diners Club e Discover. O Payleven sinalizou que outros cartões serão aceitos no futuro, mas até o momento não foi informado quais e quando.
Conheça outras opções em leitores de cartão, clicando aqui.
Recursos extras – Minha Conta
A solução de chip e senha do Payleven oferece ainda um app com ampla gama de opções, incluindo a possibilidade de inserir fotos, preços e descrições de seus produtos e serviços. Isso faz com que o registro da venda seja mais rápido, já que você só precisa clicar no ícone da imagem do produto.
Outra vantagem de ter uma galeria de fotos é tornar a experiência de compra mais agradável e moderna para o seu cliente.
Você também pode configurar uma multiconta, permitindo que cada membro da sua equipe conte com seu próprio leitor ligado à uma única conta bancária. Ainda assim, você poderá controlar o nível de informações ao qual seus colaboradores terão acesso, e também possíveis privilégios entre eles, como, por exemplo, a permissão ou não de autorizar reembolsos.
Recibos podem ser enviados por e-mail para os clientes, ou impressos usando uma impressora móvel compatível. Você também terá acesso imediato a dados úteis sobre suas vendas, os quais irão mantê-lo informado e ajudar em sua contabilidade. O aplicativo permite que você analise o seu histórico de transações, por exemplo, e você poderá obter uma visão mais detalhada de seus dados acessando sua área de vendas no site.
E tem mais: de olho em outras oportunidades e serviços, a Payleven também fechou parceria com a Easy Taxi. Graças a esta, clientes da Easy Taxi com informações cadastradas no site da mesma podem pagar pelas corridas de táxi sem dinheiro ou cartão em mãos.
É seguro mesmo?
O Payleven está em conformidade com os mais elevados padrões de segurança na indústria – o EMV e o PCI DSS. E, como a solução usa chip e senha, é mais seguro que os leitores disponíveis no mercado que utilizam tarja magnética. O Payleven já está operando em nove países europeus, e está atualizando continuamente as suas estratégias de proteção contra a fraude e normas de segurança em todo o mundo.
Nenhum dado é armazenado no smartphone ou no aplicativo. Se seu smartphone for perdido ou roubado, os dados de seus clientes não estarão em risco.
Prós
- Saldo liberado em apenas 2 dias
- Taxas bastante competitivas, a partir de 2,69% para cartões de débito.
- Alto padrão de segurança
- Pode ser contratado por quem não tem conta bancária
Contras
- Aceita poucos cartões de crédito
- Parcelamento mais caro do que o de alguns concorrentes
- Taxas mais altas para antecipação dos saldo
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